金流篇（一）我的商店收銀機～五種網路收銀機

網路上常見的交易機制越來越多元化，
決定採用哪些模式是經營者務必關心的重要項目。
具特色與便利的交易方式，可以降低消費者購物的門檻與不便，
進而影響成交與否，而創造更漂亮的營業金額。

一開始建立你的商店之後，隨之而來的就是要決定你的商店收銀機了。由於市場需求不斷增加，各式各樣新奇的網路交易模式也推陳出新，每一種方式都有他的訴求，相對地成本也有很大的差異。決定採用何種交易模式，是每一個經營者必修的課題。

線上刷卡是市場最受歡迎的交易模式
線上刷卡是目前市場上最受歡迎的交易方式，由於國人持卡的普及率高，對於線上刷卡的態度也越來越開放，因此高居網路消費中，採用的交易模式首位。有意在網路上經營的朋友通常第一個應該考慮的交易機制就是線上刷卡。線上刷卡最大的優點在於消費者付款不需另外產生成本，而由業者自行吸收。

由於受到市場歡迎，線上交易的金額也屢創新高，吸引很多銀行或其他民間業者紛紛投入研發資金，推出各種服務。依照整體市場統計，台灣在刷卡機制（包含實體、傳真與線上等）的服務上，單就手續費收入，每個月就創造了15億元以上的利潤。對於經營網站零售的業者來說，使用刷卡機制通常有助於增加業績，尤其是近來流行的分期刷卡，更降低了高單價商品的熱賣。根據銀行業者表示，從使用線上刷卡的業者來看，在導入分期付款後，通常可以增加二成的營業額，對於業績當然有舉足輕重的影響。

當然，申請線上刷卡的成本也是經營者應該要考慮的要項。以銀行推出的服務來看，建置線上刷卡通常收取1至2萬的年費，以及每筆交易金額的2.5到3.5%手續費。在導入之前還必須先安裝SSL安全認證，大約也要一年1萬多元起。至於民間公司所提供的是代收代辦業務，初期建置成本大體上會比銀行要低，因為通常這類服務都會附加提供SSL機制，經營者就可以省下這方面的成本。不過通常代收代付業者都還會收取一筆保證金約3萬元。

銀行轉帳、ATM轉帳
另一種大受歡迎的交易模式就是轉帳。採用轉帳交易的方式通常是因為消費者對於信用卡交易安全的疑慮，且支付時有10至17元的手續費，所以暫居第二。這種交易方式對於店家而言無額外成本，僅需就近至銀行開戶即可。開戶時最好選擇離住家近，並且提供網路銀行服務的為佳。因為在網路開店之後，每日都要定期去刷摺，以取得最新進帳金額，沒有網路銀行將產生很多麻煩。另外ATM轉帳由於詐騙事件層出不窮，行政院金融管理委員會特別於4月宣佈修改最高轉帳金額從10萬元下降為3萬元，對於購買高單價的3C而言，更顯不便。

另外，由於晶片卡上路，網路ATM也開始流行。所謂網路ATM就是透過晶片讀卡機（PC Reader），連結個人電腦上網後，形成的「網路ATM」，雖然是透過網路傳輸，但是晶片卡在用戶端也就是晶片卡插入讀卡機後，即進行檢核密碼，密碼並不會在網路上傳輸，因此不會被破解，可以說是目前交易機制中最安全的。根據金管會統計，截至94年2月28日為止，全體金融機構晶片卡共發了1,982萬張，且今年有使用紀錄的金融卡換卡率已達74%，在銀行的大力推動下，網路ATM的流行應在不遠。

申請方式－
向鄰近銀行申請一般活儲帳戶，將帳號公告在網站的「購物說明」或購物流程之間。
建置成本－無。

貨到付款
另外一種取得消費者購物信心的就是「貨到付款」。物流業者在送貨到府後順便酌收費用。採用這種方式必須要物流廠商能提供代收機制。市場上提供這樣的機制包含郵局、宅急便客樂得（手續費）、台灣宅配通等。這種方式最大問題在於店家要考慮到退貨成本。若遇到了不肖消費者，看到東西但是故意不收貨，將可能多負擔這段貨運成本。這種方式尤其是對於保守的消費者而言最受歡迎。但由於貨款回收的不確定性，通常較為昂貴的商品或體積較大的商品，由於貨運費用高，通常店家較少採用此方式。

便利商店代收費
近年由於便利商店開始辦理代收服務，因此這項機制也開始受到廣大消費者接受。目前利用全省7,000家的便利商店、1,400家郵局和30,000台ATM作為收費的管道，申辦廠商為Seednet，其餘提供整合型的系統公司也有做二房東者。這項機制是提供消費者在網路上選好要買的東西，可以選擇列印附有條碼的帳單，消費者拿著帳單到便利商店就可以進行繳款，最後再由便利商店結款到店家手上。申辦這項機制的費用每月2,000、4,000兩種。2,000元月租費每筆手續費收取25元，4,000元收取15元。手續費可抵月租費。由於系統部分需要與原有系統連接，因此店家如果有意提供這種服務，應該先向提供平台的廠商詢問，確認後再行申辦。

小額收費
提供「小額付費」（Micropayment）的廠商主要著眼在小額持續性費用，例如：鈴聲下載、月租費等，尤其適用於商品或服務價值在數百元內的「小額收費」業者，這類服務商品由於交易金額低，若採用其他收費方式，有可能因為手續費而造成賠本的情形，因此業界針對相關商品就開發出「小額付費」機制。這種收費方式通常有三種：預付制、會員制與後付制。採用預付制收費方式，消費者先以預購的方式購買「儲值點數」，當用戶使用付費資訊時，業者即以扣除點數的方式，收取服務費用。包含玉山銀行、Seednet、Hinet、郵局等，由這些業者代為收取儲值點數，網站店家再經由簽約合作方式，與業者達成合作協議，納入服務範圍。採後付制的通常是電信業者，利用每月帳單附加收取相關費用。

舉例而言，郵政總局所發行類似郵票的線上預付卡，屬於現金預付卡。消費者至郵局當面購買500至1,000元不等面額的卡片，即可至郵局認證的網站進行線上小額扣款，可以避免廠商盜用消費者資料的風險。而且將以購買補充卡的方式，從單一帳戶輸入密碼，直接增加現金。郵局這套小額付款機制店家必須安裝一套Payment Gateway付費閘道，申請費1萬元以下。這些收費方式通常需要成立公司行號才能進行申辦，另提供服務廠商也多半為大型知名企業，收費才能普及。

需要注意的是，針對小型網站經營者，若尚未申請商號或公司登記，將無法建置小額付費機制，因此若網站經營者銷售服務的內容屬於小額付費項目，就被侷限在轉帳等交易模式，這時候可以選擇系統整合廠商以提供附加服務。

申請方式－
備妥營利事業登記證影本、公司負責人身分證影本、網路商場營運計畫書向申辦郵局窗口辦理。
申請窗口－
郵局電子商務策略聯盟網：
全國各郵局均可申請辦理，或上郵局網站（http://www.post.gov.tw）即可取得申辦方式與相關合約等說明。